티스토리 뷰
퇴직금 수령 방법을 선택하기 위해서 연금저축과 IRP 중에서 고민한다면 고려해야 할 몇 가지 기준들이 있습니다. 절세를 위해서는 어떤 것이 좋을지, 또 일시 수령과 분할 수령, 향후 투자할 수 있는 상품들은 어떤 것들이 있는지 하는 것들이 바로 그 기준들입니다. 이번 포스팅에서는 그 기준들에 대해 꼼꼼히 살펴보겠습니다.
선택기준 1. 퇴직급여 종류와 나이
퇴직금의 종류에는 법정퇴직금과 명예퇴직금이 있습니다. 법정퇴직금은 근로자가 회사를 퇴사하거나 정년 퇴임을 할 때 수령하는 것이며, 명예퇴직금은 회사의 여러 가지 사정에 의해 정년보다 일찍 퇴직하는 근로자에게 추가로 주는 것이라고 할 수 있습니다.
먼저 법정퇴직금의 경우에는 퇴직 당시의 나이가 중요합니다. 이것으로 연금저축과 IRP를 선택할 수 있는 기준이 나뉩니다. 이때이 기준 나이는 55세입니다. 퇴직할 때 나이가 55세 미만이냐 이상이냐에 따라 퇴직금 수령 방법이 달라집니다.
근로자가 55세 이전에 퇴사를 하게 될 경우에는 법정퇴직금은 IRP로만 받을 수 있습니다. 단, 급여가 300만 원 미만이거나 퇴직급여 담보 대출 상환 시에는 55세 미만이라 하더라고 예외적으로 현금으로 일시 수령이 가능합니다.
55세 이후에 퇴직할 때 법정퇴직금 수령 방법은 현금으로 일시 수령하거나 연금저축이나 IRP로 이체한 다음 다달이 연금으로 받은 방법 가운데에서 선택할 수 있습니다.
법정퇴직금과 달리 명예퇴직금의 경우에는 나이와 상관없이 한 번에 현금으로 받을 수도 있고 연금저축이나 IRP로 이체한 후 연금으로 받을 수도 있습니다. 다만, 공무원이나 사립학교 교직원들의 경우에는 퇴직소득세를 제외한 나머지를 일시금으로 먼저 받고 명예퇴직금을 수령한 날로부터 60일 이내에 연금저축이나 IRP에 이체하면 이미 낸 퇴직소득세를 환급받을 수 있습니다.
선택기준 2. 투자 금융 상품
연금저축이나 IRP로 이체한 퇴직금은 다양한 금융 상품에 투자하여 수익을 낼 수 있습니다. 이때 투자할 수 있는 상품이 다르기 때문에 각각의 투자 성향을 고려하여 선택하는 것이 좋습니다.
IRP를 선택하면 원리금 보장 상품과 실적배당 상품 등 다양하게 퇴직금을 운영할 수 있습니다. 원리금 보장 상품은 각 은행이나 저축은행, 우체국 등의 예금이 해당합니다. 또 보험회사의 이율보증보험이나 증권사에서 판매하는 주가연계 파생결합사채(ELB)도 원리금 보장되는 상품입니다. 실적배당 상품에는 실적배당보험과 펀드가 있습니다. 이외에도 증권사들에서 판매하는 서비스들이 있으니 체크해 보는 것이 좋습니다.
연금저축으로 투자할 수 있는 금융 상품들에는 보험과 펀드가 있습니다. 연금저축보험은 금리연동형 상품이며, 연금저축펀드로는 국내 상장된 ETF, 리츠까지 투자할 수 있습니다. 그러나 원리금 보장되는 상품이나 증권사에서 서비스하는 특정 상품들에는 투자할 수 없습니다.
선택기준 3. 수수료
연금저축이나 IRP나 퇴직금을 입금하고 나서 그 돈으로 특정한 금융 상품에 투자하여 자금을 운용합니다. 그렇기 때문에 계좌를 관리하는 수수료라는 개념이 있습니다.
연금저축이 좋은 점은 별도로 계좌를 관리해 주는 수수료를 받지 않는다는 것입니다. 그러나 연금저축에서 ETF를 투자할 경우에는 그에 따른 매매 수수료가 발생합니다.
반대로 IRP의 경우에는 ETF매매에 따른 수수료는 발생하지 않지만 계좌관리 수수료를 받습니다. 가입한 금융기관마다 다르긴 하지만 평균 0.25% 정도입니다. 그러나 요즘에는 다양한 프로모션으로 수수료를 면제해 주기 때문에 IRP를 가입하고자 하는 금융기관의 수수료 면제 사유를 꼭 확인하시기 바랍니다. 그렇기 때문에 ETF 매매를 자주 하는 사람이라면 IRP가 더 적합할 수도 있습니다.
지금까지 퇴직금 수령 방법의 기준에 대해 살펴봤습니다. 퇴직하게 되는 분들이라면 각각에 해당하는 기준들을 꼼꼼히 따져 보고 가장 적합한 방법으로 선택하는 것이 좋겠습니다.
>>>>>>>>> 함께 읽어야 할 정보 <<<<<<<<<
연금저축과 IRP 차이점 비교하고 나에게 맞는 상품 선택하기
연금저축과 IRP는 모두 노후의 안정적인 생활을 위한 연금 상품입니다. 특히 퇴직금을 수령할 때 활용할 수 있는 상품들로 각자에게 맞는 상품으로 잘 고르면 세금도 절약하고 투자 수익을 거둬
onmamwine.com
'직장인을 위한 정보' 카테고리의 다른 글
| 연금저축 IRP 차이점 비교하고 나에게 맞는 상품 선택하기 (0) | 2024.01.02 |
|---|---|
| 연말정산 소득공제 및 월세 세액공제 확대 금액 확인하고 미리 계산하기 (0) | 2023.12.05 |
| 연말정산 소득공제와 세액공제 확인하고 예상 세액 계산하기 (0) | 2023.11.27 |
| 엑셀 반올림 하는 쉬운 방법 - 함수 몰라도 됨 (1) | 2023.11.26 |
| 2023년 연말정산 달라지는 점 5가지 확인하기 (0) | 2023.11.21 |